티스토리 뷰
목차
우리는 종종 미래를 준비해야 한다는 말을 듣지만, '어떻게?'라는 질문 앞에서 막막함을 느끼곤 합니다. 특히 청년들처럼 불확실한 시대 속에서 꿈을 이루기 위한 자금을 마련하는 것은 쉽지 않은 일입니다.
그래서 청년들의 밝은 미래를 위한 5,000만원의 목돈을 마련 할수 있는 금융 상품, '청년도약계좌’에 대해 이야기해보려 합니다.
2024년 새롭게 달라진 청년도약계좌를 통해 우리의 청년들은 어떤 기회를 얻을 수 있을까요?
이 청년도약계좌가 왜 중요한지, 어떻게 활용해야 하는지, 그리고 달라진 점은 무엇인지 함께 알아보겠습니다.
신청 및 가입은 아래에서 온라인 또는 모바일을 통해 간편하게 신청 및 확인할 수 있습니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 정부가 청년들의 중장기 자산 형성을 적극적으로 지원하기 위해 마련한 정책형 금융상품입니다. 만 19세부터 34세까지의 청년이라면 누구나 5년간 매월 최대 70만 원씩 저축하여, 최대 6%의 정부 기여금을 받을 수 있는 기회를 가질 수 있습니다.
이미 166만명이상 가입한 청년 도약계좌는 청년이라면 절대 놓치면 안되는 금융상품 입니다.
청년도약계좌 가입대상
2024년 청년도약계좌의 가입 신청 조건은 다음과 같습니다:
1. 나이:
계좌 개설일 기준으로 만 19세에서 34세 이하의 청년이어야 합니다. 병역 이행 기간은 최대 6년까지 추가 인정됩니다.
2. 개인 소득 조건:
□ 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우에 신청할 수 있습니다.
□ 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
□ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에는 전전 연도 소득으로 인정됩니다.
3. 가구 소득 조건:
□ 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자가 신청할 수 있습니다.
□ 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에는 전전년도 소득으로 인정됩니다.
아래 표는 2023년 기준 중위소득 180% 수준을 보여줍니다:
| 구분 | 1인가구 | 2인가구 | 3인가구 | 4인가구 | 5인가구 | 6인가구 | 비고 |
| 소득금액 | 4,434,816 | 7,982,669 | 10,211,485 | 12,399,744 | 14,514,960 | 16,556,352 | 단위:원 |
가입일이 속한 과세기간은 직전 3개년도 내 1번이라도 금융소득종합과세 대상자 (이자+배당소득 2,000만 원 이상)에 해당된다면 가입 대상에서 제외됩니다
4. 2024년도 더 좋아진 내용
청년도약계좌 신청은 매월 초에 서민금융진흥원 홈페이지 공지사항에서 세부사항에 대해 안내 하며,
비대면으로 청년도약계좌 취급은행의 모바일 앱을 통해 가입요건 확인 후 계좌를 개설할 수 있습니다. 현재 11개 은행에서 청년도약계좌 신청 가능하며, SC제일은행이 추가될 예정입니다.
청년도약계좌 취급은행 바로가기
| NH농협은행 | 신한은행 | 우리은행 |
| 하나은행 | IBK기업은행 | KB국민은행 |
| DGB대구은행 | BNK부산은행 | 광주은행 |
| SC제일은행 | 전북은행 | BNK경남은행 |
청년도약계좌 가입자의 개인소득 수준에 따라 정부 기여금이 차등 지급되며, 예를 들어 총 급여 2,000만 원인 청년이 월 1,000원씩 납입한다면, 6%의 기여금 매칭비율을 적용받아 월 60원을 기여금으로 받게 됩니다
청년도약계좌 신청방법
2024년 청년도약계좌의 신청 방법은 다음과 같습니다:
1. 신청 기간:
매월 초, 서민금융진흥원 홈페이지(https://www.kinfa.or.kr)공지사항에서 세부사항에 대해 안내하며 정확한 날짜는 해당 은행의 공지사항을 통해 확인할 수 있습니다.
2. 신청 절차:
1) 가입 대상 확인: 청년도약계좌의 가입 대상 여부를 확인합니다. 나이, 개인 소득, 가구 소득 등의 조건을 충족하는지 여부를 포함합니다.
2) 은행 선택: 현재 11개 은행에서 청년도약계좌 신청이 가능하며, SC제일은행이 추가될 예정입니다.
3) 비대면 신청: 선택한 은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청합니다. 이 과정에서 청년도약계좌 가입요건 확인 절차를 거칩니다.
4) 간편 조회: ‘핀다’ 어플을 사용하여 간편하게 청년도약계좌 대상자 여부를 조회할 수 있습니다. 생년월일, 소득 정보 등을 입력하면 바로 계산해 줍니다.
5) 가입 기간: 청년도약계좌 신청 은행으로부터 가입 대상으로 안내받은 경우, 1인 가구와 2인 이상 가구에 따라 지정된 기간 내에 청년도약계좌 를 개설할 수 있습니다.
6) 유의 사항:
외국인 신청: 외국인의 경우, 신청은 비대면으로 하고, 가입은 대면으로 해야 합니다.
금융소득종합과세 대상자: 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 자만 신청할 수 있습니다.
이렇게 신청하면 청년도약계좌의 혜택을 받으며 미래를 위한 자산을 형성할 수 있습니다.
청년도액계좌 우대금리
2024년 청년도약계좌의 금리는 취급 은행별로 자율적으로 결정됩니다.
3년은 고정금리, 2년은 변동금리를 적용합니다. 각 은행별 우대금리 조건이 다르기 때문에 신청전 신청하려는 은행별 우대금리를 비교해 보시고 개설 은행을 선택하시기 바랍니다.
아래에서 은행연합회에 공시 되어 있는 은행별 우대금리를 비교할 수 있습니다.
| 취급 은행 | 기본 금리 | 은행별 우대 금리 |
| NH농협은행 [상세 보기 >] |
4.50% | 우대금리 최대 1.00%p ① 급여이체 0.50%p ② 마케팅동의 0.20%p ③ 카드실적 0.20%p ④ 가입직전 1년간 농협은행 예적금 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 0.10%p |
| 신한은행 [상세 보기 >] |
4.50% | 우대금리 최대 1.00%p ① 급여이체 0.30%p ② 신한카드(신용/체크) 결제 0.30%p ③ 첫 거래 우대 0.40%p |
| 우리은행 [상세 보기 >] |
4.50% | 우대금리 최대 1.00%p ① 급여이체 : 1.00%p ② 예적금 미보유 : 0.50%p ③ 카드결제(신용/체크) : 0.50%p |
| 하나은행 [상세 보기 >] |
4.50% | 우대금리 최대 1.00%p ① 급여이체 [36회차 이상] : 0.60% ② 마케팅동의 : 0.10% ③ 카드 결제실적 [월10만원이상] : 0.20% ④ 목돈마련응원 : 0.10% |
| IBK 기업은행 [상세 보기 >] |
4.50% | 우대금리 최대 1.00% ① 급여이체 0.50%p ② 마케팅동의 0.10%p ③ 지로/공과금 0.20%p ④ 카드이용 0.20%p ⑤ 최초고객 0.30%p |
| KB 국민은행 [상세 보기 >] |
4.50% | 우대금리 최대 1.00%p ① 급여이체 0.60%p ② 자동이체 0.30%p ③ 거래감사 0.10%p |
| DGB대구은행 [상세 보기 >] |
4.00% | 우대금리 최대 1.50%p ① 마케팅동의 0.30%p ② 주택청약 보유 0.50%p ③ 자동이체로 30회 이상 입금 0.70%p |
| BNK부산은행 [상세 보기 >] |
4.00% | 우대금리 최대 연1.50%p ① 급여이체 : 0.50%p ② 카드실적 : 0.50%p ③ 신규고객 : 0.50%p |
| 광주은행 [상세 보기 >] |
3.80% | 우대금리 최대 1.70%p ① 급여이체 0.50%p ② 카드사용 우대금리 0.50%p ③ 첫 거래 우대금리 0.50%p ④ 만기축하 우대금리 0.20%p |
| 전북은행 [상세 보기 >] |
3.80% | 우대금리 최대 1.70%p ① 급여이체 0.70%p ② 마케팅 동의 0.20%p ③ 적금 자동이체 0.30%p ④ 카드실적 0.50%p |
| BNK경남은행 [상세 보기 >] |
4.00% | 우대금리 최대 1.50%p ① 급여이체 0.70%p ② 주택청약 보유 0.40%p ③ 최초신규고객 0.40%p |
청년도약계좌 청부 기여금
청년도약계좌 가입자의 개인소득과 납부한 금액에 따라 정부에서 지원되는 정부기여금이 다르게 적용되게 됩니다. 개인소득이 적을수록 정부에서 더많은 기여금을 받을 수 있도록 소득구간별 지원금의 차이가 있습니다.
아래의 표에서 소득구간별 지원금을 확인해 보시기 바랍니다.
| 개인 소득 기준 | 지급한도 | 매칭비율 | 한도 |
| 총급여 2,400만원 이하 | 40만원 | 6.0% | 2.4만원 |
| 총급여 3,600만원 이하 | 50만원 | 4.6% | 2.3만원 |
| 총급여 4,800만원 이하 | 60만원 | 3.7% | 2.2만원 |
| 총급여 6,000만원 이하 | 70만원 | 3.0% | 2.1만원 |
| 총급여 7,500만원 이하 | - | - | - |
청년도약계좌 한계와 개선점
2024년 청년도약계좌의 한계와 개선점에 대해 알아보겠습니다:
1. 한계
1) 가입률 저조: 2023년 6월 출시 이후, 가입자 수가 목표치의 17%에 그쳤습니다. 정부는 306만 명을 예상했으나, 실제 가입자는 51만 명에 불과했습니다.
2) 납입 기간 부담: 5년이라는 긴 납입 기간이 청년들에게 부담으로 작용했습니다.
3) 금리 경쟁력 부족: 연 6%의 금리는 은행권 예·적금과 비슷하여, 청년들에게 큰 매력으로 다가가지 못했습니다.
4) 납입액 범위 부담: 소득 기준에 따른 월 40만 원에서 최대 70만 원의 납입액 범위가 부담 요인으로 지적되었습니다.
2. 개선점
1) 비과세 혜택 기간 단축: 비과세 혜택 기간이 5년에서 3년으로 단축되어, 3년 이상 가입 유지 시 중도해지해도 비과세 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
* 비과세혜택기간이 단축된 이유
(1) 중도해지자 증가 대응: 2023년에는 청년도약계좌 중도해지 시에는 비과세 혜택이 미적용되었습니다. 그러나 2024년부터는 3년 이상 청년도약계좌를 유지하여 납입하였다면 중도해지 시에도 비과세 혜택이 유지됩니다. 이로써 중도해지자들도 일정 기간 동안 비과세 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다.
(2) 특별중도해지 사유 추가: 2024년에는 결혼과 출산이 해지 사유에 추가되었습니다. 이제 결혼이나 출산의 이유로 부득이하게 청년도약계좌를 중도해지하더라도 정부기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있게 되었습니다.
(3) 소득 과세기준 완화: 2024년부터는 가입 대상이 확대되어, 병역복무기간 최대 6년 추가 인정됩니다. 또한, 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자도 가입할 수 있습니다.
2) 중도해지 인정 사유 추가: 혼인·출산 사유로 중도해지할 경우에도 정부기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있게 되었습니다.
3) 육아휴직자 가입 허용: 육아휴직자도 청년도약계좌에 가입할 수 있게 되어, 가입 대상이 확대되었습니다.
4) 청년희망적금 만기자 연계가입 가능: 청년희망적금 만기자가 청년도약계좌에 연계 가입할 수 있게 되어, 자산 형성 기회가 확대되었습니다.
이러한 개선 사항은 청년들이 청년도약계좌를 더 유연하게 활용할 수 있도록 하여, 경제적 자립과 안정적인 미래 준비에 도움을 줄 것으로 기대됩니다.
청년도약계좌는 청년들에게 경제적 자립의 기회를 제공하고, 미래를 위한 안정적인 자산 형성을 돕는 중요한 제도입니다. 청년 여러분이라면 이 기회를 활용하여 더 밝은 미래를 설계해 보시기 바랍니다.
